Θυμάμαι ότι είχα συνομιλίες με πελάτες το 2008/09 κατά τη διάρκεια της πρόσφατης παγκόσμιας κατάρρευσης και της επακόλουθης ύφεσης σχετικά με το να προσέχω να ξεφύγω από τον έναν κίνδυνο στην αγκαλιά του άλλου.
Εκείνη την εποχή, πολλοί άνθρωποι ανησυχούσαν για την εξασφάλιση των τραπεζικών τους καταθέσεων σε ολόκληρη την Ευρώπη, καθώς η ελληνική οικονομία βρισκόταν σε κατάσταση κατάρρευσης και το ΔΝΤ έπρεπε να διασωθεί.
Παρόμοια κατάσταση είχαμε και εδώ με την αμφιλεγόμενη τραπεζική εγγύηση για όλες τις καταθέσεις και τους κατόχους ομολόγων το 2009 φυσικά. Εκείνη την εποχή, ορισμένοι από τους πελάτες των συναδέλφων μου ζήτησαν να μετατρέψουν τις καταθέσεις μετρητών τους από ευρώ σε άλλα νομίσματα, όπως δολάρια Καναδά, δολάρια Αυστραλίας και ελβετικά φράγκα.
Ο κόσμος φοβόταν ότι ολόκληρο το σχέδιο για το ευρώ και το νόμισμα θα μπορούσε να αποτύχει και ότι οι αποταμιεύσεις τους είτε θα μειωνόταν είτε θα εξαφανίζονταν εντελώς. Εκ των υστέρων, αυτοί οι φόβοι είναι υπερβολικοί, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να δεις την καταιγίδα όταν περιτριγυρίζεσαι από αυτήν.
Υπάρχουν πολλά είδη κινδύνων και αυτό που συχνά δεν συνειδητοποιούσαν αυτοί οι καταθέτες το 2008/2009 είναι ότι ο συναλλαγματικός κίνδυνος είναι επίσης γεγονός που θα έπρεπε να είχαν λάβει υπόψη τους.
Εάν ζείτε στην Ευρώπη, θα χρειαστεί να έχετε πολλές από τις καταθέσεις μετρητών σας σε ευρώ, γιατί αυτό χρειάζεστε για τις καθημερινές σας δαπάνες. Μερικοί από αυτούς τους καταθέτες έχασαν δραστικά τα κεφάλαιά τους όταν πέρασε η καταιγίδα και μετέτρεψαν αυτά τα ξένα νομίσματα ξανά σε ευρώ.
Οι κίνδυνοι πληθωρισμού είναι μια άλλη ανησυχία για πολλούς καταθέτες αυτή τη στιγμή, καθώς η τιμή πολλών πραγμάτων πλέον εκτοξεύεται στα ύψη. Το κόστος των καυσίμων και της ενέργειας θα παραμείνει μείζον πρόβλημα για πολλούς καταναλωτές και επιχειρήσεις καθώς η κατάσταση στην Ουκρανία συνεχίζεται χωρίς σαφή λύση.
Τα επίσημα στοιχεία για τον πληθωρισμό εδώ στην Ιρλανδία τον ανεβάζουν σε περίπου 5,5% που είναι το κόστος ενός καλαθιού επιλεγμένων αγαθών σήμερα σε σύγκριση με αυτό που κόστιζε πριν από δώδεκα μήνες. Έτσι μετριέται ο πληθωρισμός στις οικονομίες. Είναι ο ρυθμός ανάπτυξης σε ετήσια βάση, ή μηνιαία και ούτω καθεξής. Οι αριθμοί του πληθωρισμού στο Ηνωμένο Βασίλειο και στις ΗΠΑ είναι ακόμη υψηλότεροι, και νομίζω ότι ο πληθωρισμός στην Ιρλανδία είναι πιο κοντά στο 7 ή 8 τοις εκατό εδώ και πολύ καιρό.
Ο άμεσος κίνδυνος πληθωρισμού για τους αποταμιευτές είναι ότι εάν ο πληθωρισμός είναι, ας πούμε, επτά τοις εκατό, οι αποταμιεύσεις σας θα σας αγοράσουν 7 τοις εκατό λιγότερο από ό,τι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά αυτήν την περίοδο πέρυσι. Στα οικονομικά σας λέγεται ισοτιμία αγοραστικής δύναμης.
Με απλά λόγια, αν έχετε 100 € σήμερα και ο πληθωρισμός παραμένει στο 7 τοις εκατό για τρία χρόνια, τα 100 € στο τέλος του τρίτου έτους θα μπορούν να σας αγοράσουν μόνο 80,44 € τα ίδια πράγματα. Έτσι, η ισοτιμία της αγοραστικής σας δύναμης έχει διαβρωθεί πολύ. Αυτό δεν θα ήταν πρόβλημα εάν τα επιτόκια των καταθέσεων επέστρεφαν στο «κανονικό» τους επίπεδο, περίπου 4 τοις εκατό, καθώς θα το κερδίζατε κάθε χρόνο αν αφήνατε τα χρήματά σας στην τράπεζα. Ωστόσο, τα επιτόκια καταθέσεων είναι αρνητικά και αυτό επιδεινώνει τη ζημιά στις αποταμιεύσεις σας στην τράπεζα ή την πιστωτική ένωση.
Η θεραπεία για να διατηρήσετε την αγοραστική σας δύναμη μέσω των αποταμιεύσεών σας είναι να ρισκάρετε και να επενδύσετε κάποιες από τις αποταμιεύσεις σας για να προσπαθήσετε να έχετε θετική απόδοση. Απίθανο, αλλά ας υποθέσουμε ότι ο πληθωρισμός ήταν υψηλός εδώ και πέντε χρόνια σε ποσοστό έξι τοις εκατό, δηλαδή εάν οι τιμές συνεχίσουν να αυξάνονται κατά 6 τοις εκατό κάθε χρόνο, τα 100 ευρώ θα έχασαν 22,62 ευρώ της αξίας τους και μόνο τα 77,38 ευρώ θα άξιζαν αγοραστική δύναμη .
Δεν θέλω να τρομάξω κανέναν να επενδύσει τις αποταμιεύσεις του, αλλά όλοι οι καταθέτες θα πρέπει να γνωρίζουν τη δυναμική του υψηλού πληθωρισμού και πώς μπορεί να επηρεάσει τα μακροπρόθεσμα σχέδιά τους για την εκπαίδευση των παιδιών τους, τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις κ.λπ. Η γνώση είναι δύναμη και απλά ανοίγει τα μάτια σας στις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας. Εάν θέλετε να συζητήσετε ένα επενδυτικό και αποταμιευτικό σχέδιο, θα χαρώ να σας βοηθήσω να εξηγήσετε τις επιλογές σας. Είναι πάντα έξυπνο να έχεις ένα σχέδιο.
“Ερασιτέχνης διοργανωτής. Εξαιρετικά ταπεινός web maven. Ειδικός κοινωνικών μέσων Wannabe. Δημιουργός. Thinker.”