Οι ελληνικές και οι κυπριακές τράπεζες βελτιώνουν τα πιστωτικά προφίλ αφαιρώντας τον κίνδυνο

Η Fitch Ratings σε νέα έκθεσή της ανέφερε ότι τα πιστωτικά προφίλ των ελληνικών και κυπριακών τραπεζών έχουν βελτιωθεί το περασμένο έτος λόγω της αποστροφής κινδύνου και της αναδιάρθρωσης. Η Fitch έχει λάβει θετικές ενέργειες αξιολόγησης για όλες τις ελληνικές και κυπριακές τράπεζες τους τελευταίους 12 μήνες, αντανακλώντας επίσης την ισχυρότερη κερδοφορία και την άποψη της Fitch για την ανθεκτικότητα της ελληνικής και της κυπριακής οικονομίας το 2023. Περαιτέρω θετικές ενέργειες αξιολόγησης θα εξαρτηθούν σε μεγάλο βαθμό από τα διαρθρωτικά κέρδη κερδοφορίας, οδηγώντας σε ισχυρότερη κεφαλαιοποίηση, Μαζί με συνεχείς βελτιώσεις στην ποιότητα του ενεργητικού.

Τα μη εξυπηρετούμενα τραπεζικά ανοίγματα (NPEs) έχουν μειωθεί σημαντικά από το 2020. Αναμένουμε περαιτέρω μείωση των συνολικών NPE, δεδομένης της πρόσφατης χαλάρωσης του μεγάλου χαρτοφυλακίου NPE από την Ελληνική Τράπεζα, καθώς και περισσότερων συναλλαγών NPE από την Alpha Bank και την Τράπεζα Πειραιώς. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να επωφεληθούν από την ισχυρότερη κερδοφορία για να διαγράψουν περισσότερα NPEs ή να αυξήσουν την κάλυψη NPE.

Η ανθεκτική ποιότητα του ενεργητικού των τραπεζών παρά την αυξανόμενη πίεση στους δανειολήπτες από τον υψηλό πληθωρισμό και τα επιτόκια. Αναμένουμε ότι ο σχηματισμός NPE στην Ελλάδα θα επιταχυνθεί το δεύτερο εξάμηνο του 2023 καθώς η οικονομία επιβραδύνεται, αλλά το ανώτατο όριο των επιτοκίων 12 μηνών στην απόδοση των εγχώριων στεγαστικών δανείων λιανικής από τον Μάιο του 2023 θα περιορίσει προσωρινά την πίεση στους δανειολήπτες. Η σταθερή ποιότητα του ενεργητικού των κυπριακών τραπεζών το δεύτερο εξάμηνο του 2020 θα στηρίξει τις θετικές οικονομικές προοπτικές για την Κύπρο και θα βελτιώσει τον έλεγχο των εισροών NPE.

Αναμένουμε ότι τα υψηλότερα επιτόκια και οι πρωτοβουλίες μείωσης του κόστους θα ενισχύσουν τη μέση λειτουργική κερδοφορία/σταθμισμένο ενεργητικό σε πάνω από 2% για τις ελληνικές τράπεζες και σε πάνω από 3,5% για τις κυπριακές τράπεζες, το 2023 και το 2024 – αν και υψηλότερα επιτόκια εισόδου καταθέσεων και περισσότεροι πελάτες μετατροπή είναι πιθανή σε ακριβότερες προθεσμιακές καταθέσεις.

Η ρευστότητα των τραπεζών δεν επηρεάστηκε από την αναταραχή της αγοράς το 1ο τρίμηνο του 2023, ούτε θα έπρεπε να επηρεαστεί από τη λήξη της ευνοϊκής χρηματοδοτικής διευκόλυνσης της ΕΚΤ λόγω άφθονων επενδύσεων σε μετρητά και τίτλους.
Πηγή: Fitch Ratings